甲状腺癌剔除重疾，新规落地？保险要不要抢

本文摘要：时隔13年，重疾险新界说即将靴子落地。那重疾界说修订条款宽松与否？病种增加几多？对我们投保有哪些影响？新旧规范交替时，什么时候投保最好？看到《重疾新界说（终审稿）》后，我汇总了调整的内容，想看购置建议的直接拉到文末。 01病种增多新增3种重疾+3种轻症，对我们影响不大。因为现在的产物大多数已经包罗新增的病种，而且我们对比产物时接纳的是高尺度的轻症尺度。02条款变严格？宽松整体上，新规对消费者是利空利好。 限定了甲状腺癌的赔付，限制了新增3种轻症的赔付保额比例。

时隔13年，重疾险新界说即将靴子落地。那重疾界说修订条款宽松与否？病种增加几多？对我们投保有哪些影响？新旧规范交替时，什么时候投保最好？看到《重疾新界说（终审稿）》后，我汇总了调整的内容，想看购置建议的直接拉到文末。

01病种增多新增3种重疾+3种轻症，对我们影响不大。因为现在的产物大多数已经包罗新增的病种，而且我们对比产物时接纳的是高尺度的轻症尺度。02条款变严格？宽松整体上，新规对消费者是利空>利好。

限定了甲状腺癌的赔付，限制了新增3种轻症的赔付保额比例。可是客观上，新规更切合现在的医学实际情况，有利于淘汰了理赔纠纷，恶性肿瘤细化理赔尺度，帮保险公司减负，也切合国际通行尺度。原来的25种重疾里，16种理赔条件没显着变化，2种变严格了，7种变合理了。

1、7种病的理赔更规范冠状动脉搭桥术和心脏瓣膜手术，“开胸”变为“切开心包”；重大器官移植术，新增小肠移植；主动脉手术，增加了胸腔镜和腹腔镜的理赔；急性心肌梗死，新增临床数据，量化检查尺度。已往的条款，临床医生认为病人到达“急性心梗”，而保险医学却认为没有2、新增的3种轻症最多只赔30%新增的3种轻症：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症，最多只能赔基础保额的30%。如果是多次赔付的重疾，且保额递增时，对应到轻症的赔付上，也可以相应递增。

好比重疾险A，第1次重疾赔100%保额，第2次赔120%：那第1次轻症赔付限额是30%，第2次提高比例到30%×（1+20%）=36%。现在主流的产物，轻症一般都能赔40%-50%，有的甚至能赔到60%。如果是买100万保额，轻症的赔付会从60万降到30万。

幸好只是强制划定这3种赔30%，不影响其他轻症。3、甲状腺癌踢出重疾界说调整之后，甲状腺癌踢出重疾。

以前甲状腺癌算重疾，根据重疾的赔付比例赔钱。界说调整之后，“TNM分期为Ⅰ期”按轻症赔。更严重的，才气按重疾赔。甲癌在现在的产物中，都是根据重疾来赔，最少赔100%的保额。

如果是一些会分外赠送保额的产物，赔付额度还会更高。等症状较轻的甲状腺癌被放到“轻度恶性肿瘤”后，最多只赔30%的保额。

买50万保额至少少赔了35万。4、原位癌以后可能不赔了调整后的重疾界说，“原位癌”和“接壤性肿瘤”都被踢出了“恶性肿瘤——轻度”。虽然踢出“恶性肿瘤——轻度”尺度，但保险公司可以在最低尺度上，自由选择是否增加。

03新品是否会降价？预计重疾价钱平稳，颠簸不大。虽然理赔率最高的甲状腺癌将会剔除重疾，可是现在保险公司的投资回报率下降、再保险公司的利润率也一直不高。综合来看，预计未来纵然降价，空间也依然很是有限。

04投保建议首先强调一点，在重疾界说调整之前买到的重疾险，不会有影响，条约里怎么约定就怎么赔。至于还没买的朋侪，预计就要开始纠结了。咋办？1、早买早放心按现在的界说买重疾，究竟甲癌还在重疾中，轻中症的赔付比例高。单从界说说来看，现在买至少不亏损。

而且不管什么时候买，康健门槛和等候期（至少90天）的门槛都在那。能早获得保障，就淘汰一分风险。

2、实在怕错过未来的“好产物”，可以分批买好比现在先买30万或50万，然后新产物上了再加一些保额。这跟买股票很像，很难严丝合缝地抄到最低点，但逢低买入就不错。整体上，新版的恶性肿瘤的理赔门槛变严格，轻度恶性肿瘤的赔付比例也不能高于30%。

对于担忧恶性肿瘤的朋侪，该抄底了。综上，我还是更建议，重疾能早买就早买，现在买就是在薅羊毛。预计接下来会有一波下架停售潮，大家也别激动，产物还是需要好好挑。

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